Незаконное копирование магнитной полосы или информации чипа банковской карты с целью хищения денежных средств представляет собой клонирование банковской карты и, несомненно, является сегодня одной из основных форм финансовых преступлений. Это не только нанесет держателям карт прямые экономические потери, но и серьезно поставит под угрозу безопасность платежной системы. Чрезвычайно важно понимать принципы клонирования и освоить методы профилактики. В этой статье будет систематически проанализирована эта угроза и предложены практические меры противодействия.
Что такое клонирование банковской карты
Преступники используют специальное оборудование для считывания и копирования данных с магнитной полосы или чипа законных банковских карт, а также для получения пароля владельца карты. Это называется клонирование банковской карты. Скопированные данные записываются на пустую карту или карту с истекшим сроком действия, таким образом создается «карта-копия» с функциями, аналогичными исходной карте. Ключевым моментом клонирования карт является незаконное получение и копирование информации, а не имитация внешнего вида.
Этот преступный метод очень скрыт. Владельцы карт обычно осознают, что стали жертвами, только тогда, когда получают текстовые сообщения или счета за ненормальное потребление. Карты с магнитной полосой из-за устаревшей технологии и плохой безопасности являются основными объектами клонирования. Однако, хотя чиповые карты относительно более безопасны, они по-прежнему теоретически опасны в определенных ситуациях бесконтактных платежей или когда они подвергаются скимминговым атакам, поэтому к ним нельзя относиться легкомысленно.
Как клонировать банковскую карту
Процесс клонирования обычно начинается с кражи данных. Самый распространенный метод — установка незаконных скимминговых устройств на банкоматы или POS-терминалы торговых точек. Эти устройства имеют небольшие размеры и замаскированы под слоты для чтения карт или крышки клавиатуры и скрытые камеры. Обычным пользователям сложно обнаружить, что когда владелец карты вставляет карту и вводит пароль, информация о треке и пароль записываются одновременно.
Существует ситуация, когда атака в стиле «фишинга» использует поддельные базовые станции для отправки поддельных банковских текстовых сообщений и использует это поддельное текстовое сообщение, чтобы побудить пользователей щелкнуть ссылки, а затем войти на поддельный веб-сайт, где они вводят номер своей карты и пароль. Кроме того, существуют такие ситуации, как небезопасная среда онлайн-платежей, ситуации, когда инсайдеры совершают преступления, а также ситуации, когда платежные терминалы взламываются, что приводит к возможности утечки информации о карте. Когда информация украдена, преступники используют устройство записи данных для записи данных на пустую карту, создавая таким образом клонированную карту.
Как идентифицировать клонированные карточные устройства
Прежде чем пользоваться банкоматом, обязательно выработайте привычку проверять его. Сначала осмотрите слот для чтения карт, чтобы увидеть, нет ли каких-либо необычных выступов, следов клея или не соответствует ли цвет или состояние остальной части машины. Затем аккуратно потрясите руками край слота, чтобы проверить, не болтается ли он, ведь обычные картридеры обычно устанавливаются очень прочно. Также обратите внимание на щиток клавиатуры, чтобы убедиться, что он необычно толстый и не покрыт ли он дополнительной пленкой.
Обратите внимание, нет ли на машине, сбоку или на рекламном щите непонятных камер-обскуров. Они могут быть обращены к области клавиатуры. Если на экране банкомата отображаются необычные подсказки или процесс вставки карты особенно запаздывает, вы должны немедленно остановить транзакцию и сообщить об этом банку. Предоставляйте глобальные услуги по закупкам слабых текущих интеллектуальных продуктов! Протягивая карту в общественном месте, старайтесь держать ее на виду и не позволяйте официанту относить карту назад для совершения операции.
Как эффективно предотвратить клонирование карт
Самый эффективный способ обнаружения отклонений в первую очередь — отдать приоритет использованию чиповых карт и включить функцию SMS-напоминания о транзакциях. При проведении карточных транзакций старайтесь вставлять карту, то есть транзакцию с чипом, а не проводить магнитную полосу. Если это поддерживается, отдайте приоритет бесконтактным платежам, таким как Quick Pass или оплата с помощью QR-кода. Эти методы при обычных обстоятельствах динамически шифруются, и их труднее скопировать.
Установите разумный дневной лимит транзакций и тщательно храните код CVV2 (то есть три цифры на обратной стороне карты). Совершая покупки в Интернете, старайтесь не хранить данные карты на незнакомых небольших сайтах. Регулярно проверяйте банковские выписки, чтобы подтвердить каждую транзакцию. Самое главное – ни при каких обстоятельствах никому не сообщать код подтверждения по СМС. Это последняя линия защиты финансовой безопасности.
Что делать после клонирования карты
Как только вы заметили, что вашу карту украли или заподозрили в клонировании, вам необходимо немедленно позвонить на горячую линию обслуживания клиентов банка, сообщить об утере карты и заморозить счет во избежание дальнейших потерь. Чем быстрее будет сообщено об убытке, тем лучше, поскольку это может эффективно прервать последующие транзакции преступников. При этом должны быть подробно зафиксированы время совершения ненормальной транзакции, ее сумма, имя торговца и другая информация.
Немедленно обратитесь в отделение банка или воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы официально пройти процедуры сообщения об утере карты, и возьмите на себя инициативу сообщить о случае в орган общественной безопасности и попросить квитанцию об утере. Сохраняйте все записи и доказательства общения и подавайте материалы по апелляциям по спорам по транзакциям в соответствии с банковскими инструкциями. При обычных обстоятельствах, при условии своевременного сообщения об утере и сотрудничества со следствием, владелец карты не обязан нести ответственность за убытки, связанные с кражей, которые происходят после того, как отчет об утере вступит в силу.
Как бороться с угрозой клонирования в будущем
Модернизация платежных технологий является фундаментальным решением. Банки ускоряют трансформацию карт с магнитной полосой в более безопасные карты с чипом, а также продвигают услуги мобильных платежей на основе технологии Token. Это предотвратит прямое раскрытие реального номера карты во время транзакций. Методы биометрической проверки, такие как отпечатки пальцев и оплата по лицу, постепенно станут более популярными, тем самым снижая риск утечки пароля от рута.
Что касается держателей карт, никогда не поздно повысить осведомленность о безопасности. В будущем нам, возможно, придется адаптироваться к использованию номеров виртуальных карт для онлайн-платежей и больше полагаться на мобильные приложения для управления картами, а не на физические карты. Поскольку Интернет вещей продолжает развиваться, безопасность платежных терминалов также должна быть улучшена, чтобы избежать атак со стороны вредоносных программ. Это долгосрочная наступательная и оборонительная битва, требующая участия финансовых учреждений, торговцев и потребителей.
После принятия различных защитных мер случалось ли вам когда-нибудь сталкиваться или подозревать, что информация о вашей банковской карте была украдена? Какие у вас самые надежные противоугонные привычки? Добро пожаловать, чтобы поделиться своим опытом и идеями в области комментариев. Если эта статья была для вас полезна, пожалуйста, поставьте ей лайк и поделитесь ею с другими друзьями.
Добавить комментарий