Страховая отрасль переживает глубокую технологическую трансформацию, и одна из ее ключевых целей — помочь держателям полисов более экономично управлять рисками. Внедряя инновационные технологии, такие как Интернет вещей, большие данные, искусственный интеллект и блокчейн, страховые компании могут более точно оценивать риски, предотвращать убытки, а затем предоставлять более конкурентоспособные премии клиентам с хорошим профилем риска. Эти технологии не только меняют модель ценообразования, но и меняют взаимодействие между страхователями и страховыми компаниями, превращая снижение премий из пассивного ожидания в цель, активно достигаемую посредством определенного поведения.
Как бортовые диагностические системы могут снизить страховые взносы по автострахованию
Революцию в ценообразовании на автострахование произвели бортовые диагностические системы, известные как OBD, и страхование на основе использования, известное как программы UBI. Просто установив небольшое устройство на автомобиль или используя приложение для смартфона, страховые компании могут собирать данные о поведении вождения в режиме реального времени. Такие как пробег, частота резкого торможения, превышение скорости и время вождения и т. д. Профиль риска, представленный этими данными, является более прямым, чем традиционные факторы, такие как возраст и модель автомобиля.
Эта технология означает значительную экономию премий для водителей с хорошими привычками вождения и умеренным пробегом. Вместо того, чтобы объединять вас с большой группой водителей с различными рисками, страховые компании будут оценивать вас на основе ваших реальных навыков вождения. Хороший водительский стаж напрямую преобразуется в премиальные скидки, которые стимулируют более безопасное вождение и создают благоприятный цикл снижения рисков и затрат.
Как устройства «умного дома» влияют на цены на страхование жилья
Интеллектуальные устройства безопасности, такие как сетевые детекторы дыма, датчики затопления и интеллектуальные дверные замки, могут эффективно предотвратить серьезные риски для домашнего имущества, такие как пожар, повреждение водой и кража. Как только эти устройства обнаруживают ненормальную ситуацию, они немедленно отправят сигнал тревоги домовладельцу через приложение для мобильного телефона и могут даже автоматически принять меры, такие как закрытие водяного клапана, тем самым устраняя потенциальные потери на начальном этапе.
Многие компании будут предлагать премиальные скидки домохозяйствам, которые установили сертифицированные интеллектуальные системы безопасности. Скидки обычно варьируются от 5% до 20%. Страховые компании вполне охотно поощряют клиентов устанавливать такое оборудование. Это происходит не только потому, что снижается вероятность претензий, но и потому, что умные устройства могут оперативно подать сигнал тревоги при возникновении аварии, что позволяет существенно снизить тяжесть убытков. Инвестиции в безопасность умного дома не только улучшают чувство безопасности в жизни, но и приносят долгосрочную экономическую отдачу.
Могут ли носимые устройства снизить расходы на медицинское страхование?
Носимые устройства для мониторинга здоровья, такие как умные часы и браслеты, предоставляют количественные инструменты для управления личным здоровьем, непрерывно отслеживая частоту сердечных сокращений, качество сна, шаги активности, уровень кислорода в крови и другие показатели. Некоторые инновационные продукты медицинского страхования или страхования жизни начали принимать во внимание такого рода данные, а затем запустили программы «стимулирования здоровья». Участники могут накапливать баллы или получать прямые вознаграждения, достигая ежедневных целей в области упражнений, поддерживая регулярный сон и т. д.
Эта модель превращает страхование из простой компенсации по факту в предварительное вмешательство, которое поощряет и вознаграждает здоровый образ жизни. Для страховых компаний группы клиентов, ведущие более здоровый образ жизни, означают более низкую заболеваемость и расходы на возмещение ущерба. Таким образом, страхователи, желающие активно управлять своим здоровьем с помощью технологий, могут надеяться на получение более выгодных ставок страховых взносов или дополнительных медицинских льгот.
Как анализ больших данных может точно оценить страховые премии
Традиционное ценообразование на страхование основано на ограниченных исторических данных и статистических группировках, но технология больших данных может интегрировать и анализировать огромную, многомерную информацию, включая публичные записи, поведение потребителей, кредитные рейтинги и даже (при условии соблюдения требований) активность в социальных сетях. Это помогает страховым компаниям создавать чрезвычайно усовершенствованные модели личного риска и выявлять клиентов с низким уровнем риска, которых игнорируют традиционные модели.
Точное ценообразование показывает высокую степень соответствия риска и премии. Клиентам с низким уровнем риска больше не придется расплачиваться за поведение групп высокого риска, и они смогут получать более справедливые и более низкие премии. В то же время большие данные также могут использоваться для выявления потенциального мошенничества с целью снижения операционных расходов компании, и такая экономия затрат также может косвенно принести пользу честным держателям полисов. Предоставляйте глобальные услуги по закупкам слабых текущих интеллектуальных продуктов!
Как технология блокчейна может помочь снизить страховые премии
Благодаря своим защищенным, прозрачным и отслеживаемым характеристикам блокчейн привнес в страховую отрасль революционный механизм доверия. В перестраховании и крупном коммерческом страховании блокчейн может упростить процесс сверки и расчетов между несколькими сторонами, сокращая время обработки, которое первоначально занимало недели или даже месяцы, до нескольких дней, что значительно снижает административные и транзакционные издержки.
Для обычных потребителей применение блокчейна при урегулировании претензий имеет большой потенциал. Например, поместив в цепочку информацию о политике, записи о техническом обслуживании транспортных средств, историю болезни и т. д., можно создать уникальные и заслуживающие доверия цифровые файлы. При урегулировании претензии все стороны могут быстро проверить подлинность информации, что значительно ускоряет процесс рассмотрения претензии и снижает затраты на споры и расследования. Такое повышение эффективности в конечном итоге приведет к снижению операционных расходов, открывая возможности для снижения общего уровня премий.
Как ИИ может оптимизировать выплаты и контролировать премии
Искусственный интеллект, особенно технологии распознавания изображений и обработки естественного языка, меняют процесс урегулирования претензий. Клиенты могут использовать мобильные приложения для загрузки фотографий аварийных автомобилей или поврежденного имущества. Алгоритм искусственного интеллекта может автоматически оценить размер ущерба и предоставить предварительные результаты оценки ущерба в течение нескольких минут, обеспечивая урегулирование претензий «второго уровня». Это значительно улучшает качество обслуживания клиентов и снижает затраты на рабочую силу ручных геодезистов.
Что еще более важно, передовые системы используют распознавание образов для поиска признаков мошенничества в данных о прошлых претензиях, например, для выявления повторяющихся и нелогичных моделей претензий. Благодаря жесткому пресечению мошенничества в страховании страховые компании могут сократить огромные расходы на мошеннические действия. Эта часть сэкономленных денег может быть напрямую использована для снижения давления на честных клиентов, что сделает технологии ключевым инструментом для поддержания справедливости рынка и контроля общих затрат на риск.
Поскольку технологии все больше интегрируются в различные аспекты страхования, как никогда важно активно использовать эти инструменты для управления рисками, с которыми вы сталкиваетесь. Вы уже начали использовать определенные технологии, такие как приложение для оценки вождения, устройства «умный дом» или носимые устройства для здоровья, чтобы попытаться сократить свои расходы на страхование? Или при выборе страховых продуктов, какие преимущества вы будете более склонны учитывать благодаря технологическим инновациям? Добро пожаловать, чтобы поделиться своим личным мнением и опытом в области комментариев. Если эта статья вас вдохновила, пожалуйста, поставьте ей лайк и поделитесь ею с другими друзьями.
Добавить комментарий