Расходы на страхование являются важными расходами для каждого владельца автомобиля и недвижимости. С развитием технологий теперь существует множество способов эффективно сократить расходы на страховые премии. Технологические инновации, от автомобильных устройств до систем «умного дома», меняют традиционную модель ценообразования на страхование, напрямую превращая безопасное поведение в финансовую прибыль. Знание этих технологических инструментов не только сэкономит деньги, но и повысит общую осведомленность об управлении рисками.
Как снизить страховые взносы за счет мониторинга поведения вождения
В настоящее время установка внутриавтомобильного телематического оборудования является одним из наиболее эффективных способов снижения платы за проезд. Этот тип оборудования будет фиксировать действия при вождении, такие как внезапное торможение, превышение скорости и резкие повороты, тем самым предоставляя страховым компаниям точную основу для оценки рисков. Рекорды по безопасному вождению могут напрямую пользоваться премиальными скидками со скидками до 30%. Многие страховые компании также предоставят вспомогательные приложения, которые помогут водителям избавиться от вредных привычек вождения в режиме реального времени.
Помимо профессионального оборудования, аналогичные функции могут выполнять приложения для смартфонов. Эти приложения используют встроенные датчики мобильного телефона для сбора данных об ускорении, замедлении и повороте. Хотя точность немного ниже, это удобно и не требует затрат на оборудование. Первоначальную оценку можно получить после трех месяцев непрерывного использования, а стабильные скидки обычно можно получить через шесть месяцев. Эта модель особенно подходит для молодых водителей, которым из-за возраста часто приходится платить более высокие базовые страховые взносы.
Как устройства «умного дома» влияют на взносы по страхованию жилья
Популяризация интеллектуальных систем безопасности привела к появлению новой модели ценообразования в страховании жилья. Сетевые датчики дыма, датчики погружения в воду и устройства обнаружения проникновения могут значительно снизить риск материального ущерба. Многие страховые компании предлагают скидки от 5 до 15% на такие меры активной защиты. При подключении этих устройств к профессиональным службам мониторинга коэффициент скидки еще больше увеличится.
Автоматические запорные клапаны — еще одна важная область, а также интеллектуальные детекторы утечек. В страховании жилья ущерб, причиненный водой, является наиболее распространенным типом претензий. Умные водяные клапаны могут автоматически перекрывать источник воды при обнаружении аномального потока. Эта превентивная мера побуждает страховые компании предлагать более выгодные тарифы. Некоторые продвинутые системы могут даже использовать машинное обучение, чтобы отличать нормальное использование воды от аномальных утечек, чтобы избежать ложных срабатываний.
Влияние технологий мониторинга здоровья на страхование жизни
Логику ценообразования в страховании жизни меняют носимые медицинские устройства. Новой основой являются данные о регулярных физических нагрузках, стабильном режиме сна и нормальной вариабельности сердечного ритма, которые можно использовать для оценки рисков для здоровья. Некоторые страховые компании запустили страховые продукты, связанные с умными часами, и держатели полисов, соответствующие стандартам, могут получить скидку на годовые премии на 10–25%.
Обмен данными о здоровье должен быть сбалансирован между конфиденциальностью и доходом. Страховые компании обычно принимают анонимизацию и строгие меры защиты данных. Страхователи имеют право самостоятельно выбирать объем данных, которые могут быть переданы, и период их предоставления, а также могут отозвать авторизацию в любое время и в любое время. Этот относительно прозрачный механизм делает обмен данными более контролируемым и в то же время гарантирует, что каждый участник может получить соответствующую экономическую отдачу.
Почему приложения для безопасного вождения могут сократить расходы на страховку
Его основным преимуществом является снижение вероятности несчастных случаев, что является приложением для обеспечения безопасности вождения. Статистический анализ показывает, что у водителей, использующих этот тип приложений, количество аварий снижается на 20%. Страховые компании получают прибыль за счет снижения частоты претензий и возврата части сбережений клиентам, способствуя развитию навыков безопасного вождения в этой беспроигрышной модели.
Постоянное совершенствование функций приложения также повышает его практичность. Помимо базовых оценок вождения, многие приложения также предоставляют напоминания об опасных участках дороги, предупреждают об усталости вождения и предоставляют услуги экстренного спасения. Эти дополнительные функции не только помогают снизить страховые взносы, но и повышают безопасность вождения. Некоторые из более продвинутых систем могут даже идентифицировать отвлекающее поведение за рулем, например частое использование мобильных телефонов.
Преимущества установки противоугонных устройств при страховании ТС
Противоугонные устройства транспортных средств напрямую влияют на основной фактор, влияющий на стоимость страхования, а именно на риск кражи. Изначально противоугонная система, оснащенная производителем, обычно входила в базовую премиум-класс. Однако, если вы добавите GPS-трекер и устройство дистанционного отключения, вы можете получить дополнительные скидки. Эти устройства позволяют значительно улучшить возможность обнаружения транспортного средства. Страховые компании высоко оценили такие методы контроля рисков.
Эффект от стратегии многоуровневой защиты наиболее очевиден. Сочетание механических замков, электронных систем сигнализации и дистанционного мониторинга позволяет снизить риск угона автомобиля более чем на 70%. Страховые компании обычно предоставляют скидки в размере 15–30 % на такие комплексные решения защиты. Стоит отметить, что профессиональная установка может получить более высокую скидку, чем самостоятельная установка. Это связано с тем, что надежность более признана, и предоставляются глобальные услуги по закупкам слабых текущих интеллектуальных продуктов.
Как insurtech может помочь коммерческому страхованию сократить расходы
В сфере коммерческого страхования применение технологий Интернета вещей более глубокое. Умные камеры в магазинах могут не только предотвратить кражи, но и оптимизировать планировку магазинов на основе анализа потоков людей. Датчики вибрации на заводах могут предсказать отказы оборудования и избежать перерывов в производстве. Эти улучшения в управлении рисками напрямую приводят к снижению премий, особенно по страхованию имущества и страхованию от перерыва в производстве.
Предприятия используют платформу анализа данных для точного определения точек риска. Эта платформа объединяет записи проверок безопасности, историю обслуживания оборудования и данные о претензиях, а затем выдвигает целевые предложения по улучшению. После реализации предложений уровень риска снижается. Из-за более низкого уровня риска корректировку страховых взносов можно получить во время продления. Эта динамическая модель ценообразования напрямую связывает управление рисками с финансовыми показателями компании.
Почему молодым водителям нужно больше внедрять insurtech
Молодые водители имеют самые высокие ставки базовых страховых взносов, поэтому они также получают наибольшую выгоду от страховых технологий. Устройства мониторинга поведения вождения могут предоставить объективные доказательства их способностей к вождению, тем самым компенсируя статистические недостатки, связанные с возрастом. Часто это может сэкономить сотни долларов в первый год использования и заложить основу для долгосрочной оптимизации премиум-класса, одновременно создавая рекорд безаварийного вождения.
Интеграция родительского контроля с технологическими инструментами имеет очень значительный эффект. Функция семейного обмена данными о вождении позволяет родителям заботиться об успехах юных водителей и своевременно исправлять опасные привычки. Такой механизм надзора заставляет страховые компании предлагать более выгодные тарифы, поскольку доказано, что участие семьи эффективно снижает уровень несчастных случаев.
Какой у вас успешный опыт внедрения insurtech, или у вас есть вопросы? Добро пожаловать, чтобы поделиться своим опытом в области комментариев. Если вы считаете, что эта статья полезна, поставьте ей лайк и поделитесь ею с друзьями, которые могут в ней нуждаться.
Добавить комментарий